Aplikací, které mohou generovat pasivní příjem: jaké mohou být výnosy a jaké rizika na vás číhají se dozvíte v tomto článku.
Vydělávat a nemuset skoro nic dělat je snem asi každého, kdo pomýšlí na pasivní příjem.
Je to ale vůbec reálné? Do jisté míry ano.
Je ale potřeba do začátku nějaké peníze aktivně vydělat. S určitým kapitálem se cesty k pasivnímu zhodnocení peněz najít dají.
Pasivnímu příjmu se nejvíce blíží různé ověřeně investiční aplikace. Ty umožňují investovat peníze například do půjček nebo nemovitostí. Výnos investice se pak může skutečně stát vaším pasivním příjmem.
7 aplikací, které mohou generovat pasivní příjem
1. Ronda Invest: pasivní příjem z financování zajištěných nemovitostí
Poměrně zajímavou variantou zhodnocení peněz je investování do nemovitostí. Pasivní příjem v tomto případě může zprostředkovat aplikace Ronda Invest.
Zaměřuje se právě na pasivní investory, případně osoby, které chtějí investovat s co nejmenší mírou rizika.
Jak funguje pasivní příjem s Ronda Invest?
Stačí se zaregistrovat (ZDE), otevřít si účet a vybrat si z aktuální nabídky příležitostí. Nejčastěji lze dát peníze do projektů týkajících se nákupu, oprav nebo staveb nemovitostí.
Jako investor můžete vložit téměř libovolnou částku dle vašich možností (je ovšem nastavena minimální suma pro jednu investici).
V tomto okamžiku začíná investice pracovat pro vás. Každý měsíc na svůj účet obdržíte splátku navýšenou o předem domluvený úrok.
Výnos z investice můžete očekávat kolem 8 – 9 % za rok.
Proč může být Ronda Invest považována za poměrně bezpečný zdroj příjmů? Mezi aplikacemi nabízejícími zprostředkování investic do nemovitostí vyniká nižší mírou rizika.
Všechny investice jsou jištěné následujícím způsobem:
- Každá investice (půjčka) je jištěná bonitní nemovitostí – většinou jde o objekty v Praze a lukrativních lokalitách větších českých měst
- Každý projekt prochází zkušebním obdobím – prvotně investuje Ronda Invest z vlastních peněz
Zejména druhý bod přináší největší výhody pro investora. Každý projekt zafinancuje Ronda Invest bez účasti veřejnosti. Pokud se prokáže jeho životaschopnost, tak teprve poté máte možnost získat podíl a inkasovat výnosy.
To má výhodu nejen v bezpečí vašeho příjmu, ale i v okamžité dostupnosti všech nabízených projektů.
U klasického crowdfundingu nikdy nevíte, zda se podaří vybrat dostatek prostředků a projekt začne fungovat. Peníze se v takovém případě sice vrací majiteli, čas strávený čekáním a manipulační poplatek jsou ale nenávratně ztracené. Zde se stačí rozhodnout a můžete okamžitě investovat.
[V této recenzi Ronda Invest se dozvíte více]
Je čistě na vás, zda vám to stačí nebo zatoužíte po vyšším výdělku, který je ovšem zatížený větším rizikem. I pět procent stále vychází nepoměrně lépe než drtivá většina bankovních produktů na českém trhu.
Investovat lze od 10000 Kč, resp. 1000 Kč.
2. Pasivně na akcie s Portu
Investování do akcií se úplně neprotíná s představou o pasivním příjmu. Jedině snad, že by za vás investoval někdo jiný. To je právě princip fungování platformy Portu.
Portu nabízí vytvoření a správu investičního portfolia na míru, což je celkem běžná služba, která ovšem byla dříve přístupná jen bohatým investorům. Vysoké nároky na kapitál ale díky internetu padají.
S Portu může investovat doopravdy každý včetně studentů, důchodců nebo maminek na mateřské. Minimální částka pro začátek investování totiž činí pouhých 500 korun.
Jak Portu funguje
Jde sice o internetovou aplikaci, určité byrokracii se ale zpočátku nevyhnete. Kromě podepsání smlouvy si ještě musíte určit způsob investování.
Podle zákona musí Portu ověřit několik parametrů. To se děje pomocí investičního dotazníku. Nejdůležitější je určení míry rizika.
Portu investuje vaše peníze místo vás. Musí ale vědět na kolik si troufáte riskovat. Pro své klienty vytváří strategie s různou úrovní rizika ztráty. Ty nejvíce odvážné mohou nejvíce vydělat. Naopak ty opatrnější přináší menší zisky, ovšem s menším rizikem.
Ztráta opravdu může nastat při každém způsobu investování. Z dlouhodobého hlediska ale cenné papíry ve většině případů rostou. Proto byste měli počítat s dobou investice několika let, jelikož ztráty se často po nějakém čase vykompenzují dalším růstem.
Jako uživatel platformy Portu se celou dobu nemusíte o nic starat. Nákupy cenných papírů a operace s nimi řeší profesionální finančníci přesně dle nastavených podmínek.
Pro opatrnější investory je reálné dosahovat průměrných ročních výnosů až kolem 8 %. Zisk ale obdržíte až když svá aktiva prodáte, což může nastat až po několika letech.
[Více informací o Portu naleznete v této recenzi]
Výhody příjmu z Portu
- Nízká počáteční investice
- Možnost pravidelně navyšovat kapitál o malé částky
- Alternativní forma spoření
Nevýhody:
- Realizace příjmu zpravidla až v dlouhodobém horizontu několika let
- Správní poplatek ve výši kolem 1 % ročně, při zafixování investice na více let je poplatek snížen o 20 až 40 %
Investování na Portu není bez rizika. Historické výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích.
3. S Upvest můžete vydělávat jako developer
Český start-up Upvest je aplikace, která se zaměřuje na výdělky z oblasti nemovitostí. Zjednodušeně řečeno, developer stavící byty, obchodní centra nebo hotely může na Upvestu požádat o peníze, které na stavbu potřebuje.
Upvest posoudí parametry projektu a případně ho začne nabízet veřejnosti.
Určitě znáte crowdfunding. Toto je v podstatě identická záležitost, která je ovšem výhradně zaměřená do oblasti realit. Vybírané částky zde jdou do desítek milionů korun.
Přesto je Upvest poměrně otevřený i malým investorům, kteří mohou začít již od 5 000 korun.
Upvest je zaměřený na poměrně lukrativní projekty typu právě obchodních center, horských apartmánů a v současné době nejžádanějších bytových domů ve větších městech.
Můžete tak očekávat poměrně pěkný výnos. Ten je každého projektu nastaven individuálně. Výjimkou není ani 7,5 % ročně.
Vaše jediná aktivita přitom spočívá v provedení počáteční investice a postupného přijímání splátek s úrokem, který tvoří váš pasivní příjem.
[Velká recenze služby Upvest vám odhalí víc]
Výhody Upvest
- Zajímavé pasivní výnosy až 10 % ročně
- Nízká minimální investice – 5000 Kč
Nevýhody:
- Vyšší míra rizika
- Občasné nedodržení délky investice (průtahy kolem developerských projektů)
- Málo projektů k investování
4. Bondster: pasivní příjem formou investic do zajištěných půjček
Další zajímavou variantou pasivního příjmu je aplikace Bondster.
Jde opět o českou aplikaci s mezinárodním přesahem. Bondster funguje jako trh investic propojující investory s poskytovateli půjček.
Také zde máte možnost vstoupit do již rozjetých projektů a nečekat zda se vybere celková částka. Bondster jde také cestou snižování rizik pro své klienty.
To nejčastěji činí pomocí následujících záruk:
- Jištění vybraných půjček nemovitostí
- Garantovaný odkup půjčky po splatnosti
Při půjčování peněz vždy existují jistá rizika. Snížit je můžete také patřičnou diverzifikací, což je rozdělení kapitálu do mnoha různých investic.
Díky minimální investici ve výši 100 Kč či 5 EUR může kdokoliv na Bondsteru investovat do desítek projektů. Pokud využijete půjček s garantovaným odkupem, tak získáváte záruku poskytovatele, že ani při potížích s dlužníkem neproděláte.
Kolik lze na Bondsteru vydělat? Průměrný roční výnos se u korunových investic pohybuje okolo 8 % a v eurových více než 14 %.
[Zjistěte více informací v Bondster recenzi]
Výhody:
- Velký výběr projektů z různých oborů
- Doplňkové garance
- Investice již od 100 Kč/5 EUR
Nevýhody:
- Poplatek 1% (pokud je investice vedena v CZK)
- Nejsou zajištěné všechny půjčky
5. Fingood: platfoma pro investice do P2B crowdfundingu
Přes českou platformu Fingood investujete do českých firem skrze zajištěné firemní úvěry.
Jedná se o crowdfundingovou platformu, kde jsou vaše investice zajištěné movitým či nemovitým majetkem.
Min. investice je 1000 Kč a roční výnos se pohybuje mezi 8 % až 12 %.
[O Fingood jsme psali detailněji zde]
Výhody:
- Investice již od 1000 Kč
- Firemní úvěry jsou zajištěné
Nevýhody:
- Projekty k investování jsou brzy zafinancované, při otálení nemusíte investici stihnout.
TIP: Zadejte při registraci Fingood promo kód ZIBA200 a při investici ve výši 2000 Kč získáte 200 Kč do 4 dnů zpět.
6. Investown: pasivní příjem z nemovitostí pro každého
Pasivní příjem nabízí aplikace Investown, přes kterou může kdokoli investovat online do nemovitostí, resp. do zajištěných úvěrů na nemovitostech.
Jedná se o českou aplikaci se silným investorem (Česká spořitelna).
V nabídce si vybíráte developerské projekty z celé ČR podle parametrů výnosnosti.
[Recenzi Investown najdete zde]
Výhody Investown
- Pasivní výnosy až 10,5 % ročně
- Minimální investice od 500 Kč
- Možnost reinvestic výnosů
7. Mintos: mezinárodní tržiště P2B půjček
Mintos je úspěšná lotyšská platforma umožňující investování do P2B půjček, dluhopisů a ETF. Princip je podobný jako u Bondster, ale v několikanásobně větším měřítku.
Jedná se o největší evropskou platformu pro investování do půjček.
Mintos působí mezinárodně. Půjčit peníze můžete lidem až v 70 zemích po celém světě ve mnoha světových měnách. Hlavním rizikem ale vždy bude nesplácení ze strany dlužníka.
To si Mintos uvědomuje a nabízí garanci odkupu (tzv. Buyback) u drtivé většiny půjček.
Garance se týká půjček, u nichž zpoždění splátek dosáhne více než 60 dnů. Toto opatření v praxi významně limituje riziko, které jako investor podstupujete.
Zajímavou možností doplňkového příjmu na Mintos je sekundární trh. To sice není úplně pasivní příjem, umožňuje vám ale vydělat něco navíc pokud půjčku prodáte se ziskem jinému uživateli.
Některé půjčky s vyšším úrokem mohou být totiž velmi žádané a nemusí se dostat na všechny investory při primární nabídce.
Mintos uvádí průměrný roční výnos téměř 11,6 % při investicích v EUR. To je v této měně více než zajímavé.
[O Mintos jsme psali detailněji zde]
Výhody:
- Investice již od 50 EUR
- Garantovaný odkup u většiny půjček
- Sekundární trh
Nevýhody:
- Riziko nesplácení a zpoždění splátek
Upozornění na rizika
Pasivní příjem z těchto aplikací vám nejspíše nezajistí bezstarostný život někde v tropickém ráji. Přesto ale máte díky moderním technologiím poměrně slušné možnosti získat nějaké peníze navíc.
Před investicí se seznamte s možnými riziky, které mohou ve spojitosti s investicemi nastat. Najdete je na webech výše uvedených společností, případně kontaktujte danou společnost pro více informací.
Ověřte si, že jsou společnosti registrovanými subjekty České národní banky.
