Monestro recenze: Jak funguje Monestro, jaké jsou výhody, nevýhody a rizika pro investory se dozvíte v tomto článku.
Hledáte nové způsoby, jak zhodnotit peníze? Možností je opravdu nepřeberné množství od různých spořících účtů až přes akcie.
Jednou z možností jsou P2P investice do půjček.
Co je to P2P investiční platforma? Co přesně nabízí Monestro? Je investování u Monestro bezpečné a co vše je k tomu potřeba?
Čtěte dál a odpovědi na tyto otázky se v Monestro recenzi dozvíte.
Co je Monestro?
Monestro je P2P platforma pro investování do spotřebitelských úvěrů. Na Monestro můžete investovat do půjček s roční výnosem 7 – 12 %.
Půjčky jsou zabezpečeny garancí zpětného odkupu, která chrání investora před selháním dlužníka.
Další výhodou Monestro je její dobrovolná rezerva, která má funkci dalšího bezpečnostního prvku vůči investorům.
Minimální investice je 10 euro.
Jak Monestro funguje?
- Investoři přicházejí do společnosti Monestro, aby investovali své peníze.
- Monestro zobrazuje různé půjčky nabízené poskytovateli půjček. Ty jsou k dispozici na webových stránkách, kde může investor investovat své peníze a získat roční výnos z investice.
- Investoři si vyberou půjčky, do kterých investují, a těší se z bezpečných výnosů.
Monestro působí na trhu již od roku 2016. Její domovinou je Estonsko, ale dnes je již rozšířeno po celé Evropě.
Mezi poskytovatele půjček na P2P platformě patří např. NÚNÚ LÁN EHF, SIA DSA INVEST, CREDIT CONSULTING SERVICES UAB nebo UAB FRESH FINANCE.
Registrace do Monestro
Investovat můžete až po řádné registraci. Na hlavní stránce Monestro klikněte na začněte investovat (ZDE) a vyplňte požadované údaje.
V prvním kroku uvedete váš e-mail, jméno, stát a vytvoříte si heslo.
Následně je potřeba ověřit vaši identitu. Máte dvě možnosti, buď si naskenujete QR kód, nebo si necháte poslat SMS.
Dále vás již systém navede, krok po kroku, co máte dělat. Pro ověření budete potřebovat váš pas nebo občanský průkaz, který vyfotíte a tím ověříte vaše identifikační údaje.
Poté doplníte osobní údaje – telefonní číslo, datum narození, údaje z OP a vaše ekonomické zájmy.
Je potřeba souhlasit se základními pravidly fungování Monestro a přes SMS potvrdit. Pak už můžete vložit finanční prostředky a začít investovat.
Co nabízí Monestro?
Primární trh – nabídka investic
Web nabízí přehledný seznam investičních příležitostí (P2P půjček).
Každou nabídku je možné detailně rozkliknout a ověřit si bonitu žadatele a další informace o dlužníkovi, splátkovém kalendáři a případně i informacích o vymáhání dluhu.
Pokud je investice aktivní můžete do ní investovat.
Pomocí různých kritérií si můžete vyhledat vhodné investice.
Sekundární trh
Sekundární trh se připravuje a bude na něm možné prodat vaše stávající investice před uplynutím doby půjčky.
Také můžete odkoupit investice od jiných investorů. Vznikne tak volný trh s již uzavřenými investicemi (půjčkami).
Auto Invest
Auto Invest je nástroj, jež vám usnadní investování. Vhodné půjčky vyhledá za vás, podle vámi nastavených kritérií. Přednastavené portfolio kritérií lze kdykoliv změnit.
Volíte si:
- Minimální a maximální částku investice
- Poskytovatele půjčky
- Krátkodobou nebo dlouhodobou půjčku
- Roční úrokovou sazbu
- Maximální podíl portfolia, jež má být automaticky investován
Přehled úču
Na jednom místě vidíte detailní přehled vašich transakcí, investicí, stavu účtu a vydělaných peněz.
Monestro navíc každý týden zasílá investorům e-mailem podrobný výpis, který obsahuje např. kolik investovali, vydělali, vložili či si nechali vyplatit, připsané úroky a peníze k dispozici.
Jak investovat u Monestro?
- Manuální postup
Podíváte se na investiční příležitosti (půjčky) a zvolíte si vhodné pro vás. U každé půjčky najdete detailní informace o žadateli a případně i poskytovateli úvěru.
- Využití Auto Investu
Auto Invest vám na základě vámi předdefinovaných kritérií (částka, typ půjčky, doba trvání půjčky atd.) automaticky zainvestuje vaše peníze do zvolených půjček.
Platí se něco za Monestro?
Registrace, ověření i vklad je u Monestro zadarmo a neplatí se žádné další poplatky.
Je Monestro bezpečné?
Jak jde o peníze vyvstává otázka bezpečnosti. Poskytuje Monestro dostatečnou ochranu svých investorů?
Monestro důkladně prověřuje každého poskytovatele půjček a také chrání investory garancí zpětného odkupu a svou vlastní rezervou.
Zároveň registrováno u estonského úřadu FSA (Financial Conduct Authority), který dohlíží na finanční společnosti.
Povinný podíl poskytovatele na půjčce
Všichni poskytovatelé půjček jsou nuceni si dle své rozvahy nechat ve své kompetenci alespoň nějakou část půjčky.
Jelikož pak mají v půjčce i vlastní prostředky, je na poskytovatele vyvinut větší tlak ohledně kvalitní prověrky žadatele o půjčku.
Příkladem poskytovatel nabídne půjčku v hodnotě 1 000 eur, má 10 % podíl, takže investoři smí dokoupit jen půjčku v hodnotě 900 eur (zbylých 90 %).
100 eur náleží poskytovali, díky tomu má podíl na půjčce jak investor, tak poskytovatel.
Ochrana před neplatícím dlužníkem
Ochrana investorů před neplatícím dlužníkem je zajištěna garancí zpětného odkupu.
Pokud není půjčka splácena po dobu 60 dnů, poskytovatel půjčky odkoupí dlužnou jistinu i s úroky od investora.
Půjčky se zpětným odkupem jsou na platformě označené speciální značkou v podobě štítu.
Rezerva Monestro
V případě, že zklame poskytovatel úvěrů a nesplní povinnost zpětného odkupu, je možné, že bude částka investorovi uhrazena z rezerv Monestro.
Ověření poskytovatele
Každý poskytovatel půjček je platformou Monestro ověřován v 5 krocích.
Prvním je revize společnost celkově, její organizační struktury, legálnosti jejích procesů, právní dokumentace atd.
Druhým je přezkoumání rizikovosti úvěrů a třetím je jejich schopnost vymáhání úvěrů, řešení rizik, ověření bonity dlužníka a celkově jejich schopnost dostát svému slibu.
Taktéž se testuje dlouhodobá odpovědnost a stabilita firmy, a to doložením výročních zpráv za alespoň 3 roky.
Poslední krokem kontroly poskytovatelů je pravidelný dozor nad společností již zařazenou v systému Monestro.
Jak lze vložit peníze do Monestro?
Vložit peníze můžete ve svém účtu Monestry, kliknete na kolonku vklad, další kroky vám budou upřesněny na stránce.
Platby Monestro přijímá v eurech prostřednictvím bankovního účtu působícího na evropském hospodářském trhu.
Jak vybírat peníze u Monestro?
Peníze z vašeho Monestro účtu obdržíte kliknutím v nabídce na vklad/výběr, pak zvolíte výběr. Systém vás dál navede, jak máte postupovat.
Do dvou pracovních dnů budete mít peníze na účtu.
Kdy vám přijdou peníze od dlužníků?
Peníze od dlužníků dostanete každý měsíc. Získané prostředky můžete reinvestovat a znovu zhodnotit, nebo převést na váš účet.
Monestro recenze aneb Důležité informace
- Výše minimálního vkladu je 10 euro.
- Poskytnutí záruky zpětného odkupu poskytovatelem půjčky.
- Roční výnos je mezi 7 a 12 %.
- Průměrná doba splatnosti je 60 – 90 dní.
- Průměrná výše půjčky je od 1 500 po 2 200 euro.
- Monestro je na trhu od 2016.
- Monestro je průvodem z Estonska.
Výhody
- Snaha o diverzifikaci
- Příjemné uživatelské prostředí
- Nadprůměrné ověřování poskytovatelů půjček
- Povinnost odkoupit půjčku neplatícího dlužníka poskytovatelem
- Dobrovolná rezerva Monestro pro zaplacení investic neodkoupených poskytovatelem
- Bez poplatků
- Rychlý proces registrace a možné okamžité investování (cca. 5 minut)
- Auto Invest nástroj
Nevýhody
- Sekundární trh zatím chybí, ale připravuje se
- Relativně krátká působnost
Shrnutí Monestro recenze
Monestro je uživatelsky přívětivá platforma pro investování do P2P půjček. Ve srovnání s jinými platformami jí však chybí sekundární trh.
Monestro chrání investory formou garance zpětného odkupu půjček a navíc také dobrovolnou rezervou. Tak širokou ochranu většina jiných platforem nenabízí.
Pozitivem je také finanční účast poskytovatelů na jednotlivých půjčkách. Poskytovatel i investor tak mají společný zájem, kterým je splacení celého úvěru vč. úroku.
P2P platforma Monestro může být zajímavou volbou pro investory, kteří hledají nové cesty zhodnocení peněz a dbají na bezpečnější přístup.
