Recenze Bondster aneb investování do půjček. Dříve by nás ani nenapadlo, že bychom mohli půjčit někomu jinému, než příbuznému, kamarádovi nebo kolegyni v práci.
A ještě na tom vydělávat, a to výrazně více než na směšných úrocích v bance nebo lépe než v podílových fondech.
Nyní lze investovat do půjček v rámci tzv. P2B systému Bondster. Je to zajímavá zkušenost, o kterou se s vámi rádi podělíme.
Takže o co jde a jak na to?
Obsah článku
- Recenze Bondster: Co nebo kdo je Bondster?
- Bondster promo kód (+1 % navíc)
- Jak Bondster funguje?
- Jaké jsou výhody a nevýhody Bondster?
- Jaké výnosy z investice do P2B půjček Bondster můžete čekat?
- Jak investovat na Bondsteru?
- Bondster riziko: Jaké jsou garance ochrany před nesplacením půjčky?
- Rating poskytovatelů
- Krypto investice (video)
- Možnost vystoupení z investice
- Sekundární trh
- Nástroj Strategie (dříve Autoinvest) investuje za vás
- Jaký je minimální vklad na Bondster?
- Jaké jsou na Bondster poplatky?
- Zdanění a daňové přiznání
- Statistika
- P2B platforma: Jak to vypadá uvnitř
- Bondster vs. Zonky
- Bondster vs. Mintos
- Zkušenosti a hodnocení Bondster – ano či ne?
Recenze Bondster: Co nebo kdo je Bondster?
Není to žádná cizí finanční platforma.
Za projektem Bondster stojí česká FinTech společnost BONDSTER Marketplace s.r.o. Ta zprostředkovává investice do půjček.
Firma využívá moderní online prostředí k tomu, aby dala dohromady běžné lidi mající volné finanční prostředky, které by rádi výhodně investovali, klidně do půjček.
I bez hlubší znalosti finančního trhu tak máme šanci sáhnout si na rozumný výnos z poskytnuté půjčky.
Aby takto mohli fungovat i jiní investoři z řad široké veřejnosti, vytvořil fintechové tržiště půjček Bondster.
Tato tzv. P2B platforma (Peer-to-business neboli klient-firma) zhodnocuje investice na dnešní dobu skutečně nadstandardními výnosy – až 17 % ročně.
Pokud se zaregistrujete na Bondster přes tento speciální odkaz dostanete navíc 1 % ze svých investic provedených v prvních 90 dnech.
Jak Bondster funguje?
Bondster je ve spojení s různými poskytovateli úvěrů a ty propojuje s drobnými investory.
Tito poskytovatelé úvěrů pak nabízí úvěr žadatelům o půjčky především z řad firem, ale i fyzickým osobám.
Žadatelé o úvěr za některé půjčky ručí například nemovitostí, automobilem, kryptoměnou nebo směnkou. Dlužník splácí půjčku poskytovateli půjčky a ta investorovi, hradí splátky i úrok.
Platforma zprostředkovává půjčky českým i zahraničním zájemcům, a to jak v CZK, tak v EUR. Právě eurové investice bývají pro investory výnosnější.
V recenzi Bondster se k tomu ještě vrátíme níže.
Jaké jsou výhody a nevýhody Bondster?
Výhodou Bondster je, že půjčujete pouze přes licencované a osvědčené poskytovatele půjček, jako jsou např. ACEMA, CFIG Credit či Credit Go.
Pokud investujete v eurech, pak je tam poskytovatelů více (Autofino, Ibancar, Nunu, Danarupiah, Dyninno, NordCard, Krita apod.).
Ti nabízejí investice s úrokovou sazbou pro investory ve výši až 17 % p.a. a garancí zpětného odkupu.
Nabídek s vyšším úrokem je i v této době dostatek, standardní je úrok 10-14%. Průměrný roční výnos investic byl v březnu 2023 13,5 %-
Plusem jsou 3 přednastavené strategie (EUR), 2 strategie (CZK) nebo možnost vytvořit si strategii vlastní (více informací najdete níže).
Další výhodou je, že při registraci přes tento odkaz dostanete navíc 1 % ze svých investic provedených v prvních 90 dnech.
Co se týče žadatelů o půjčky, primárně jde o fyzické i právnické subjekty a půjčka může být zajištěna třeba zástavou nemovitosti, kryptoměnou, automobilem či jinou zástavou.
Z investice lze vystoupit před datem splatnosti nebo ji prodat na sekundárním trhu (více informací najdete níže).
Nevýhodou může být poměrně malá známost produktu mezi zájemci o investování, i mezi zájemci o úvěry.
Jaké výnosy z investice do P2B půjček Bondster můžete čekat?
Dnes investiční P2B platforma nabízí tisíce úvěrů s ročním úročením 4,99 % až 17 %.
Průměrné zhodnocení investice je 13,5 % (k 31.3.2023).
Podobný výnos najdete jinde jen skutečně stěží. 17% výnos je možný rovněž, ale nabídek může být méně. Jde o zahraniční zájemce, kteří požadují půjčku v eurech.
Jejich množství ale přibývá, protože Bondster se s platformou prosazuje v rámci celé Evropy a jeho cílem je stát se přední platformou na evropském trhu.
Jak investovat na Bondsteru?
- Otevřete si účet (ZDE)
- Převeďte si na Bondster peníze
- Začněte investovat
Bondster riziko: Jaké jsou garance ochrany před nesplacením půjčky?
Skutečností je, že s větším výnosem roste i riziko. Přesto jsou investoři chráněni.
Pokud se o svoji investici bojíte a chcete mít větší jistotu, volte úvěry zajištěné nemovitostí s garancí zpětného odkupu.
V seznamu nabídek jsou viditelně označeny. Riziko se tím minimalizuje.
Díky garanci zpětného odkupu budou investorovi navráceny nesplacené jistiny a nezaplacené úroky, pokud dojde k nesplácení.
Zpětný odkup se aktivuje automaticky pokud dlužník nesplácí 30 nebo 60 dnů (podle parametrů konkrétní půjčky).
Nedoplacená půjčka je uhrazena včetně nezaplacené úrokové splátky poskytovatelem půjčky, tedy společností, která půjčku spravuje.
Berte prosím na vědomí, že potencionálně mohou také nastat potíže u některého poskytovatele. Proto diverzifikujte investice mezi různé poskytovatele.
Rating poskytovatelů
Bondster uvádí, že pravidelně prověřuje poskytovatele úvěrů. K dispozici je přehledný rating, který vyhodnocuje rizikovost jednotlivých poskytovatelů a hodnotí je známkami od A+ po D.
A+ vyjadřuje nejnižší míru rizika s nejvyšší schopností poskytovatele dostát svým závazkům. I podle těchto parametrů si můžete vybírat své investice.
Krypto investice (video)
Novinkou jsou investice do úvěrů zajištěně kryptoměnou bitcoin. Tyto investice najdete tak, když v podrobnějším filtru vyberete v typu zajištění kryptoměnu.
Jak funguje bitcoinem zajištěná investice s pevným výnosem se můžete podívat v tomto videu.
Možnost vystoupení z investice
Některé typy úvěrů nabízí možnost pravidelných vystoupení z investice. Tyto jsou opět vždy v seznamu vyznačeny.
Z investice je možné vystoupit v nabízených intervalech a za předem smluvený poplatek. Pokud z investice vystoupíte, vrací se nesplacená jistina bez výše poplatku za vystoupení z investice.
Peníze jsou vám obratem připsány na účet. Podívejte se na způsoby ochrany investicí (záložka O investování – Zajištění a likvidita).
Nicméně s investicí do půjček se pojí rizika.
Typy úvěrů se liší podle rizika, které jste ochotni podstoupit. Podrobné vysvětlení k tomu, jaký je vhodný právě pro vás, najdete přímo na Bondster.
Při investování je velmi důležité diverzifikovat a rozkládat riziko. Je proto žádoucí namíchat portfolio z co největšího počtu instrumentů od různých poskytovatelů.
Sekundární trh
Na Bondsteru rovněž funguje tzv. sekundární trh. Pokud potřebujete např. peníze z investice dříve, máte možnost nabídnout vaši investici k prodeji na sekundárním trhu.
Nástroj Strategie (dříve Autoinvest) investuje za vás
V recenzi Bondster je třeba zmínit zajímavou funkci „Strategie“.
Investiční strategie v CZK
Pro investice v českých korunách jsou k dispozici 2 předdefinované strategie:
- „Investice do nemovitostí“ obecně sází na dlouhodobější úvěry s vysokou mírou zajištění.
- „Investice do podnikatelských a spotřebitelských půjček“ se zaměřuje na půjčky krátkodobější s vyšší úrokovou sazbou.
Investiční strategie v EUR
Další 3 strategie jsou pro investování v eurech:
- „Konzervativní“ míří na úvěry od nejspolehlivějších poskytovatelů
- „Diverzifikovaná“ investované prostředky maximálně plošně rozprostře
- „S vysokým výnosem“ se zaměřuje na maximální dosažení zisku.
Vlastní strategie
Můžete si však vytvořit také vlastní strategii, která bude automaticky investovat za vás podle vámi předem zvolených kritérií (např. podle výše úrokové míry, zajištění, poskytovatele apod.)
Výhoda tohoto nástroje spočívá v tom, že automaticky investuje prostředky, které vám přichází z investic a vaše peníze tak zbytečně neleží ladem.
Strategie jsou skvělým nástrojem, o jehož fungování si rozhodně na stránkách Bondsteru zjistěte více.
Jaký je minimální vklad na Bondster?
Investovat lze již od stokoruny u českých půjček nebo od 5 EUR u půjček zahraničních. A zatímco 100 Kč (resp. 5 EUR) je minimální výše investice, maximální stanovena není.
Z hlediska diverzifikace rizika je vhodnější dávat menší částky do více různých investic.
Jaké jsou na Bondster poplatky?
Za to, že pomocí P2B platformy Bondster investujete a vyděláváte, zaplatíte roční poplatek 1 % z proinvestované částky v českých korunách.
U eurových investicích není žádný poplatek
Zdanění a daňové přiznání
Nezapomeňte, že výnosy musíte standardně zdanit podle zákonů České republiky. Bondster je za vás nedaní. Podklady ke zdanění najdete přímo ve svém profilu na Bondster.
Tam si stáhnete potřebné výpisy za dané období, které budou potřeba pro daňové přiznání.
Statistika
V této recenzi Bondster se sluší zmínit i statistiky tržiště.
Na webu Bondster (záložka Statistika) najdete tvrdá čísla – kolik je na platformě investorů, struktura ročních výnosů na nesplacených půjčkách, kolik bylo vyplaceno na úrocích, zastoupení poskytovatelů a typů půjček, splácení půjček podle typu úvěru a další zajímavá čísla.
P2B platforma: Jak to vypadá uvnitř
Registrace do systému platformy je velice snadná. Stejně tak jednoduše a rychle se zorientujete v uživatelském prostředí.
Recenze Bondster: Investice v CZK
Recenze Bondster: Investice v EUR
Recenze Bondster: Investice – vše
V kolonce „Po splatnosti“ máme nejvíce eurových investic. Vzhledem k tomu, že u nich je garanci zpětného odkupu, tak to neřešíme.
Z vlastních zkušeností víme, že u nesplacených EUR půjček jsme dostali zpět vložené peníze spolu s úroky.
Jak vypadá nabídka investic na Bondster
V recenzi Bondster máte možnost nahlédnout přímo do platformy. Takto např. vypadá nabídka investic, kterou vidíte po registraci. Můžete si z nich vybírat podle mnoha kritérií.
Bondster vs. Zonky
Zonky již neposkytuje P2P investice. Možností je pouze automaticky investovat přes službu Zonky Rentier, která dosahuje ročního zhodnocení okolo 3 %.
Pokud tedy cílíte na vyšší výnos, pak Bondster s průměrným zhodnocením 13,5 % představuje vhodnější alternativu.
Bondster vs. Mintos
Obě platformy mají podobné zaměření. Mintos obsluhuje větší trh, nabízí více poskytovatelů a udává 9,44 % aktuální průměrnou úrokovou sazbu.
Bondster je sice menší než Mintos, ale nabízí průměrný roční výnos je na úrovni 13,5 %.
Zkušenosti a hodnocení Bondster – ano či ne?
Rozhodně si platformu osahejte, i když nemáte zrovna příliš volných peněz. Bude se vám hodit třeba v budoucnu.
A když jich máte dost? Jestliže investujete 100 000 Kč s ročním výnosem okolo 10 % a budete reinvestovat i úroky, tak do 9 let můžete mít více než dvojnásobek.
Zkušenosti s Bondster jsou pozitivní
Zatím jsme do P2B investovali k dnešnímu dni přes 10 000 Kč a 380 EUR. A s výnosy, které všechny vždy reinvestujeme do dalších půjček, jsme spokojeni.
Do budoucna se více zaměříme na eurové investice s garancí zpětného odkupu, která bohužel občas chybí u půjček v korunách.
Recenze Bondster by měla nabízet i doporučení. Proto se vždy před investicí dívejte do detailu půjčky – jak je splácena (je-li tam prodlení s úhradou), jak je zajištěna (nemovitost, směnka apod.) a rozložte riziko investicemi menších částek do více projektů.
Bondster hodnotíme rovněž pozitivně.
Zvažte však, jakou část z vašich úspor však chcete investovat. Jedná se o alternativní investování a tam by neměly směřovat veškeré vaše finance.
Raději diverzifikujte a zkuste i další možnosti investování nebo si peníze ponechte v bance na spořicím účtu.
