Úspora peněz je důležitá, ať už vytváříte finanční rezervu, nebo pracujete na dlouhodobém finančním cíli, jako je zasloužená dovolená v zahraničí nebo spoření na důchod.
Existuje však rozdíl mezi šetřením peněz a budováním bohatství – a dokud tento rozdíl nepochopíte, jen těžko si vybudujete bohatství.
Pokud každý rok ušetříte 10 % z vašeho příjmu, peníze se postupem času sčítají a vy skončíte s úsporami, do kterých můžete v případě potřeby sáhnout.
Pokud však investujete ušetřené peníze, mohou vaše finanční prostředky samy generovat více peněz na úrocích či dividendách.
To je moment, kde začnete hromadit skutečné bohatství.
Jakým způsobem vytváří investice bohatství?
Efektivní využití peněz, které ušetříte, abyste díky nim vydělali ještě více, je trik k budování bohatství.
Investice vám to umožní dvěma způsoby.
- Peníze, které investujete, vydělávají úroky – získáte si více peněz, než kolik jste původně vložili.
- Pokud investujete do akcií a investičních fondů, vaše peníze vám vyplácejí na základě rostoucího zisku z vlastnictví cenných papírů.
Investování vám umožňuje využít přidruženého úroku. Postupem času získáte úrok nejen z peněz, které ušetříte, ale také z úroků, které jste získali v předchozích letech.
To v průběhu času pasivně zvyšuje vaše bohatství.
Pokud šetříte 1 000 Kč měsíčně po dobu 30 let, uspoříte celkově 360 000 Kč. Jestliže ale každý rok vyděláte 5 % na složeném úroku, na konci 30 let budete mít více než 780 000 Kč.
Rozdíl mezi těmito koncovými částkami představuje bohatství, které vám vaše peníze samy vybudovaly.
Kroky k zahájení budování bohatství
Investování peněz je často naučené chování.
Někteří lidé pocházejí z rodin, ve kterých se naučili určité spořicí strategie, ale finanční vzdělání nikdy nešlo hlouběji než ke vložení peněz na spořicí účet v bance.
Někteří lidé pocházejí z rodin, kde nebyla finanční gramotnost důležitá, a rodina vždy žila na hranici svých příjmů.
A někteří lidé pocházejí z rodin, kde je investování součástí finančního plánování a investiční strategii aktivně předávají další generaci.
Bez ohledu na to, v jakém finančním prostředí jste vyrostli, můžete se rozhodnout, jakou strategii chcete použít, až budete dospělí a dělat svá vlastní finanční rozhodnutí.
Krok 1: Stanovte cíle úspor
Pokud se zaměřujete na budování bohatství, pomůže vám jasně si zvolit váš finanční cíl.
Rozhodněte se, zda chcete:
- Finanční nezávislost.
- Pohodlné spoření na důchod.
- Možnost předčasného odchodu do důchodu.
- Peníze na zahájení podnikání.
- Extra příjem každý měsíc.
- Finanční záchrannou síť v podobě dostatečné finanční rezervy.
Jakmile znáte váš finanční cíl, můžete určit:
- Jak dlouho budete potřebovat k dosažení tohoto cíle.
- Kolik musíte ušetřit.
- Jak riskantní mohou být vaše investice.
- Jaký typ investic provést.
- Kolik byste měli investovat každý měsíc, popřípadě každý rok.
Měli byste mít také úspory, ke kterým máte snadný přístup, například:
- Nouzový fond – tedy finanční rezervu.
- Extra výdaje na cestování a dovolenou.
- Finance na nečekané opravy domu či auta.
Krok 2: Začněte se spořicím účtem s vysokým úrokem
Než začnete investovat, musíte si na počáteční investici ušetřit – například pomocí spořicího účtu s vysokým úrokem. Díky tomu mohou vaše peníze rychleji růst.
Spořicí účty s vysokým úrokem obvykle nabízejí úrokové sazby mezi 2 % a 4,5 %, ve srovnání s tradičními spořicími účty, které obecně nabízejí úrok pod 2 %.
Tip: Pokud si nemůžete prostřednictvím své banky otevřít spořicí účet s vysokým úrokem, můžete využít místní spořitelnu nebo online spořitelní platformu.
Informujte se o vašich možnostech na internetu.
Krok 3: Zjistěte si více o investování
Pokud jste nevyrostli v rodině, kde vás k investování rodiče vedli, může pro vás být těžké začít.
Existuje totiž tolik různých možností, včetně jednotlivých akcií, indexových fondů, státních dluhopisů a podílových fondů.
Může být obtížné předvídat růst aktiv nebo pochopit, kdy byste měli nakupovat a prodávat taková či jiná aktiva.
Jste-li nováčkem v oblasti v investování, nejbezpečnějším a nejjednodušším způsobem, jak investovat, je vybrat si několik dobrých podílových nebo indexových fondů s prokázanou historií a pak se jich držet.
Než začnete investovat, splaťte dluh s vysokým úrokem, například dluh na kreditní kartě.
Částka, kterou zaplatíte na úroku z tohoto typu dluhu, je obvykle vyšší, než kolik vyděláte na svých investicích.
Když začnete investovat, musíte zvážit další věci:
- Diverzifikace: Různé investice vám nabídnou větší ochranu před výkyvy trhu a finanční ztrátou.
- Daňové výhody: Některé dluhopisy mohou být osvobozeny od daní. Investice do penzijních nebo vzdělávacích fondů často také nabízejí daňové výhody.
- Přístup: Některé investice, jako jsou akcie nebo dluhopisy, lze prodat kdykoli, zatímco některá aktiva, jako jsou depozitní certifikáty, mohou být omezeny, co se možnosti výplaty týče. Ujistěte se, že máte přístup k penězům v případě nouze, aniž byste platili závratné poplatky.
Krok 4: Dosahujte stabilního pokroku
Každý měsíc podnikejte kroky k dosažení pokroku.
Místo toho, abyste několik měsíců spořili velkou částku a poté další měsíce z ní jen ubírali peníze, investujte každý měsíc menší částku, abyste vždy také i ušetřili.
Díky tomu mohou vaše peníze neustále růst.
Nastavte opakující se převody z vaší banky do vaší investice (nebo na spořicí účet s vysokým výnosem).
To vám umožní automatizovat vaše peněžní příspěvky, což je nejjednodušší způsob, jak zajistit, že budete i nadále investovat či spořit.
Krok 5: Práce s finančním poradcem
Finanční poradce vám pomůže pochopit různé dostupné produkty a rizika spojená s každým z nich. Čím vyšší návratnost investice, tím existuje větší riziko ztráty.
Když vám je dvacet, můžete si vybrat investiční produkty s vyšší návratností – a tudíž rizikovostí, protože máte příležitost počkat, až se trh zotaví.
Jak se budete blížit k odchodu do důchodu, bude pro vás výhodnější provádět konzervativnější investice a chránit tak vaše peníze. Zvažte spolupráci s finančním poradcem, pokud:
- Investujete větší částky peněz.
- Od doby, kdy jste začali investovat, se vaše cíle nebo příjem drasticky změnily.
- Vaše rodina se rozrůstá a vy budete brzy mít vyšší výdaje.
- Chtěli byste žít pouze z příjmu z investic, nikoli z běžného platu.
Rozhodnete-li se investovat 10 % vašeho příjmu přímo do investic, začnete budovat bohatství a vytvářet si stabilnější finanční budoucnost pro sebe i vaši rodinu.
Investujte do vaší finanční svobody.
Každý měsíc můžete pravidelně investovat určitou částku (tak jako do penzijního pojištění).
