XTB recenze: vyplatí se mít účet u tohoto brokera? Zkušenosti, poplatky, rizika, výhody a nevýhody se jednoduše dozvíte v této detailní recenzi.
XTB aktuálně slibuje obchodování s fyzickými akciemi s 0% poplatky.
Vše zcela bez komisí při měsíčním obratu do 100 000 EUR. Investovat můžete třeba do Amazonu, Netflixu, Apple, Uber či do Tesly.
Je to skutečně tak, nebo se za příslibem ukrývá nějaké tradiční „ale“?
Naše XTB recenze vám napoví více.
Obsah článku
- XTB recenze aneb jaké (ne)výhody nabízí obchodování prostřednictví brokera XTB
- Co byste měli vědět o společnosti XTB?
- XTB a její obchodní platformy
- Vyzkoušet si obchodování přes XTB umožňuje demo účet
- Jaké nás čekají poplatky?
- Dividendy a daně při nákupu akcií
- Frakční akcie od 10 eur
- Jak založit XTB účet?
- Co je potřeba k registraci, vklady, výběry a podpora
- Jak začít u XTB obchodovat?
- Závěr XTB recenze
XTB recenze aneb jaké (ne)výhody nabízí obchodování prostřednictví brokera XTB
Co byste měli vědět o společnosti XTB?
XTB je brokerská společnost, která umožňuje obchodování s klasickými akciemi i s CFD, tedy s tzv. rozdílovými smlouvami, kde se spekuluje, pokud jde o pokles, nebo růst akcií měnových kurzů (forex), kryptoměn, indexů i komodit.
Tento broker je v České republice velice oblíbeným, protože má lokální pobočky a současně podporu českého jazyka. Firma se stará i o vzdělávání svých klientů a v rámci webu nabízí pravidelné webináře. Opět i v českém jazyce.
Pro využití těchto benefitů nemusíte zatím zahájit obchodování, postačí si založit demo účet XTB (zde).
(U 78% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami ke vzniku ztráty.)
XTB je dnes jedním z největších burzovně obchodovatelných brokerů na CFD a FX na světě. Firma podléhá regulacím největších dohledových autorit. Své kanceláře nabízí ve více než 13 zemích světa.
Za své obchodní řešení již byla firma oceněna nejedním oceněním.
Jde třeba o ceny Best Broker House in Europe (Global Banking & Financial Review), Best CFD Trading Provider (M&A Global Awards 2018), Best Financial Educator (World Finance Exchange & Broker), Best Product xStation 5 (FXCUFFS 2017), Bloomberg (1st Place Globally in the EURPLN Forecast) či Forbes (The Best Brokerage House in Poland).
Pro firmu mluví i její dlouhá historie.
Tato polská společnost s původním názvem X-Trade Brokers byla prvním forexovým brokerem v Polsku. Na XTB se varšavská společnost přejmenovala v roce 2004.
Od roku 2005 je autorizována polským regulátorem KNF a má možnost poskytovat brokerské služby ve všech finančních produktech. Obratem ji Money Markets Journal ocenil jako nejlepšího evropského brokera cenou se stejným názvem.
Významným rokem pro společnost byl rok 2007, kdy se stala členem Varšavské burzy cenných papírů a taktéž Polské národní zúčtovací banky. V tomto roce otevírá i svoji první pobočku a je to právě u nás, na území České republiky.
V následujícím roce pak otevírá pobočky na Slovensku, ve Španělsku, v Německu a v Rumunsku. Nadcházející rok se představuje pod novou značkou XTB Online trading a rok na to dál expanduje. Získává licence pro další trhy a otevírá další pobočky.
Firma tak začíná působit v Bulharsku, Řecku, Švédsku, Rakousku, Belgii, Nizozemsku, Rakousku, Maďarsku, Francii, Itálii, Portugalsku, Turecku a ve Velké Británii.
V roku 2016 si XTB vybírá svého ambasadora, kterým je hollywoodský herec Mads Mikkelsen. V roce 2022 se novým ambasadorem XTB stává slavný MMA bojovník Conor McGregor.
S touto historií je XTB považována za seriózní firmu se zkušenostmi.
Potvrzuje to i naše XTB recenze?
XTB a její obchodní platformy
V České republice má XTB licenci České národní banky a v českém jazykovém prostředí lze využívat veškeré služby brokera.
XTB umožňuje využívat vlastní rychlou a propracovanou obchodní platformu xStation. Ta je vhodná i pro méně zkušené, je totiž intuitivnější.
Dokonce si tuto aplikaci nemusíte ani instalovat, protože běží v rámci webové prohlížeče. Případně ji lze používat jako appku.
Zajímavostí je, že xStation si bude rozumět nejen s vaším mobilem a tabletem, ale i s chytrými hodinkami.
Návod na to, jak obchodovat s xStation nechybí ani v XTB Akademii, která je důležitou znalostní bází nejen pro začátečníky.
U 78% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami ke vzniku ztráty.
Vyzkoušet si obchodování přes XTB umožňuje demo účet
Důležitým nástrojem, který XTB nabízí, je demo účet. Díky němu vám je na demo účet připsán virtuální vklad ve výši 200 000 Kč.
Pomocí demo účtu pak může stejně jako při skutečném živém obchodování testovat veškeré funkce systému a samozřejmě rovněž obchodní strategie. V rámci recenze XTB jsme si účet vyzkoušeli.
Využívat jej lze však pouze po omezenou dobu 30 dnů. Následně je pak nutné přejít na live účet. Což XTB znevýhodňuje ve srovnání s některými konkurenty (brokeři eToro a Plus500 nabízí neomezenou dobu pro používání demo účtu).
Na druhou stranu nás to nutí nezůstat jen u snů o obchodování, ale skutečně se do něj pustit a naplno využít rovněž čas, který máme k testování a vzdělávání se.
Jaké nás čekají poplatky?
Hned v úvodu naší XTB recenze jsme zmínili, že společnost slibuje obchodování s fyzickými akciemi s 0% poplatky. To však neznamená, že se nesetkáte s vůbec žádnými poplatky. To je nereálné.
Pravdou však je, že XTB poplatky jsou velice transparentní a nezaskočí vás tam, kde je nečekáte.
S poplatky se setkáte například u CFD akcií. Jde o akciové deriváty, které lze obchodovat s větším kapitálem, než máte na účtu. Avšak jsou u nich účtovány poplatky za neaktivitu, tedy za držení pozice (swap). Navíc je jde držet maximálně rok.
Další poplatky se dříve odvíjely od toho, jaký typ obchodního účtu XTB jste měli. Byl rozdíl mezi účtem Standard a Pro. Například u účtu Standard se neplatily komisní poplatky u forexu, indexů, komodit a kryptoměn.
Platily se ale u klasických akcií, včetně CFD, a též u ETF akcií. U Pro účtu se komisní poplatky platily u všech instrumentů.
Novinkou, kterou XTB zavedlo od října 2020 je, že s fyzickými akciemi i ETF lze obchodovat bez komise. Limitem je částka 100 000 EUR kumulativního objemu měsíčně.
Poplatky vás čekají u vkladů a výběrů. Liší se podle měny. Vklad v českých korunách vás bude stát 0,77 % z vložené částky (za vklad 10 000 CZK tak zaplatíte 77 Kč, což není mnoho), při vkladu v USD to bude 0,95 % a při vkladu v EURO 0,70 %.
Zpoplatněný je pak též výběr částky menší než 3000 Kč. Za ten zaplatíte 350 Kč. Drahý je rovněž papírový výpis z účtu. Za denní zaplatíte 1000 Kč, za měsíční 3000 Kč. Pravdou je, že je obvykle nepotřebujeme.
Dividendy a daně při nákupu akcií
Akcie u XTB lze fyzicky nakoupit a profitovat následně z růstu jejich ceny, nebo ze zdaněných dividend. Ty jsou pak vypláceny na osobní účet.
Dividendy jsou finančním plněním podílu na zisku akciové společnosti a mají na ně nárok akcionáři, tedy majitelé akcií. Mohou se vyplácet čtvrtletně, pololetně a ročně.
Ne všechny ziskové společnosti však dividendy vyplácí.
Nevýhodu je, že se dividendy přes XTB nedaní dle českého práva, tedy 15 %, ale sazbou 35 %, protože XTB nesdílí osobní data klientů, a tak se nemohou danit podle toho, ze které země klient pochází.
Na druhou stranu, pokud vyplníte formulář W-8BEN pro americké akcie (je ve vašem Profilu investora), tak dojde tak ke snížení srážkové daně z dividend z 30 % na 15 %.
Frakční akcie od 10 eur
S XTB můžete však obchodovat akcie již od 10 eur. Jedná se o tzv. frakční akcie, což jsou akcie, které představují pouze část celkového podílu na společnosti.
Tradičně jsou akcie obchodovány v celých jednotkách, ale frakční akcie umožňují investorům nakupovat a vlastnit pouze část jedné akcie.
Obchodování s frakčními akciemi se stalo populární způsobem, jak umožnit menším investorům vstoupit na trh a investovat do akcií, které by jinak byly pro ně příliš drahé.
Tímto způsobem mají investoři možnost investovat i menší částky, které odpovídají jejich finančním možnostem.
Jak založit XTB účet?
- Přejděte (ZDE) na stránku XTB a zaregistrujte se
U 78% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami ke vzniku ztráty.
- Vyplňte požadované údaje a proveďte vklad
- Začněte obchodovat
Co je potřeba k registraci, vklady, výběry a podpora
Registrace i verifikace každého, kdo se rozhodně služby XTB brokera využívat, je poměrně snadná a bezproblémová.
Vyplnit budete muset dotazník o vašich zkušenostech s obchodováním a samozřejmě údaje o sobě.
Poté, co nahrajete potřebné dokumenty, je váš účet verifikován. Výhodu celého procesu registrace je, že je kompletně v českém jazyce, takže nepohoříte na jazykové bariéře.
Vklady i výběry jsme již zmínili u poplatků. Dobré je dodat, že minimální výška vkladu u XTB není stanovena a můžete vložit jakoukoli částku. Horní výše vkladu je také bez omezení.
Při obchodování lze využívat i tzv. pákový efekt, kdy nemusíte mít celou částku na svém obchodním účtu, ale vystačíte si třeba s 10 % investovaných peněz.
Zbytek vám půjčí broker prostřednictvím automatického procesu. Páka závisí na třídě aktiv a maximální je u měnových páru, a to až 1:30.
Vkládat a vybírat peníze lze u XTB několika způsoby. Preferovány jsou kreditní a debetní karty Visa a MasterCard. Dále pak PayPal a rychlý bankovní převod přes PayU.
Můžete využít i standardní bankovní převod.
Jak začít u XTB obchodovat?
Je to snadné.
(U 78% účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami ke vzniku ztráty.)
Vše si můžete vyzkoušet na demo účtu, pak vložíte peníze a začnete obchodovat.
Velkou výhodou v případě problémů je velice dobrá podpora jak na chatu, tak na telefonu. Je v českém jazyce.
Závěr XTB recenze
Klienti si XTB spíše pochvalují. Obrovskou výhodou je česká podpora i české prostředí celého systému. V češtině je i smluvní dokumentace. Broker má navíc pražskou pobočku, která je pro zákazníky ve všední dny standardně otevřena.
Další výhodou je XTB akademie, kde se máte možnost přihlásit do kurzů, díky kterým se naučíte obchodovat.
Projít lze kurzy od začátečníky, přes pokročilé, experty až po prémiové informace a tipy pro nejlepší obchodníky. Vždy se jedná o webináře.
Výhody XTB
- S fyzickými akciemi i ETF lze obchodovat bez komise.
- V nabídce je více než 5800 obchodních aktiv.
- Možnost obchodování s frakčními akciemi (zakoupit pouze část akcie)
- Firma nabízí vlastní platformu obchodování xStation.
- Jde o skvěle fungující aplikace i přes mobilní telefony.
- Zákaznická podpora v českém jazyce je na vysoké úrovni.
- XTB je oceňovaný broker s regulací ČNB.
- Výukové webináře má firma v českém jazyce.
- Sídlo v Praze.
Nevýhody XTB
- Vysoký poplatek při výběru peněz do 3000 Kč (350 Kč).
- Vysoký poplatek za zaslání papírového výpisu.
- Poplatky za platby kartou.
- Vyšší zdanění dividend.
Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 74 až 89 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.
